Материалы Научной сессии, г. Волгоград, 20—27 ап-М34   реля 2003 г. Вып. 1: Право. — Волгоград: Изд-во ВолГУ, 2003. —  248 с.

ISBN 5-85534-764-8

Сборник включает в себя статьи молодых ученых, аспирантов и студентов, отражающие основные положения их докладов на Научной сессии, проходившей в ВолГУ 20—27 апреля 2003 г.

Ю.А. Брык

студентка

АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

В работе рассмотрены основные проблемы, стоящие перед банковской системой РФ сегодня, и предложены варианты их разрешения, базирующиеся на комплексном применении зако­нодательных и экономических мер.

— 28 —

На протяжении последних лет в России были достигнута относительная стабилизация банковской системы с сохранением ее рыночной ориентации, способной играть важную роль в уси­лении стабилизационных процессов и осуществлении структур­ных превращений в экономике в целом. Достижение устойчивого и сбалансированного экономического роста и восстановление Россией статуса государства с высоким промышленным потен­циалом напрямую зависят от того, каким будет положение од­ного из основных механизмов, регулирующих развитие обще­ства — банковской системы.

На наш взгляд, среди всего множества проблем необходимо выделить три основные, которые, очевидно, сдерживают разви­тие банковской системы в целом:

•   изначально централизованное распределение средств из сто-

лицы в регионы и, как следствие, сильная зависимость отдельных регионов от внешнего финансирования;

•   высокая концентрация вкладов населения в Сберегатель-

ном банке (до 80 % всего объема вкладов);

•   неравномерное развитие региональных банков, значитель-

ная часть которых изначально была в худшем положе­нии, чем реорганизованные филиалы бывших отраслевых банков. По различным оценкам банки регионов с наибольшим про­мышленным потенциалом (Тюменская, Свердловская, Челябин­ская области, Красноярский край и др.) контролируют не более 20—30 % финансовых потоков предприятий региона. Данный фак­тор серьезно сдерживает развитие как местных банков, так и самих предприятий. Корни этой проблемы лежат в двух плоско­стях. Первая плоскость — историческая — связана с особенностя­ми приватизации предприятий, в результате которых реальными владельцами большинства крупных и успешных промышлен­ных компаний стали те или иные группы с головным офисом в Федеральном центре. Соответственно, для обеспечения контро­ля финансовые потоки входящих в финансово-промышленную группу (ФПГ) предприятий были переведены в Федеральный центр. Другая плоскость — плоскость отношений «собственни­ки — государство», ставящих практически любой крупный биз­нес в серьезную зависимость от неформальных отношений с федеральной властью и, следовательно, стимулирующих пере-

— 29 —

нос в Федеральный центр основных операций. По нашему мне­нию, уже сегодня возможно частично приостановить данный процесс, для чего необходимо: 1) решить проблему уплаты на­логов филиалами предприятий, чьи головные организации на­ходятся в других регионах; 2) установить для филиалов ком­мерческих банков других регионов норму размещения средств, привлекаемых в регионе-доноре, что станет серьезным препят­ствием для оттока финансовых ресурсов из регионов через ка­налы филиальной сети крупнейших банков.

На текущем этапе развития представляется необходимым дифференцировать нормы, регулирующие развитие банков, в зависимости от их размера, специализации, территориального охвата, других факторов, следить за тем, чтобы территория, на которой действует банковское учреждение, была адекватна его финансовому состоянию. Требования к банковскому регулирова­нию, используемые в настоящее время Банком России, базиру­ются на принципах и подходах, выработанных Базельским ко­митетом. Эти правила выработаны на основе опыта функциони­рования устойчивой рыночной экономики, поэтому они недо­статочно учитывают реалии экономики переходного типа, под­верженной неустойчивости и кризисам, что признано многими западными финансистами. В условиях неустойчивой финансово-кредитной системы основное внимание нужно уделять не крите­рию достаточности капитала, а критериям, более полно отража­ющим реальное состояние кредитной организации, системы уп­равления рисками, учетной политике, ликвидности, качеству кредитного портфеля и т. д. В этой связи имеет смысл начать работу по корректировке действующего законодательства, в час­тности Закона о банкротстве кредитных организаций, а также ряда основополагающих инструкций ЦБ РФ, в которых размер капитала является едва ли не главным критерием в сторону смяг­чения требований к капиталу.

В действующей экономической системе средства населения используются крайне неэффективно. Необходимо на государствен­ном уровне выработать подходы к использованию этих ресурсов. В настоящее время значительная часть сбережений находится в наличных рублях или иностранной валюте, другая — в Сберега­тельном банке РФ. Подавляющая часть расчетов физических лиц приходится на наличные деньги. В итоге не используется огром-

— 30 —